債務整理相談が増加中！なのかな？～富士市・富士宮市の相続相談、債務整理相談「藤司法書士事務所」 | 幅広い相続に関する情報やサービスについてのご案内を富士市から発信しています

私の事務所だけなのかわかりませんが、

最近徐々に債務整理の相談が増加してきているように感じていて、

実際どうなのかと、最近の相棒であるＡＩ君に聞いてみたところ、

下記のような回答をいただきました。

以下、ＡＩの回答（※は、司法書士が加筆しました。）

 債務整理が増えている主な要因と内情

① 物価高・実質所得の減少

要因

·  食品・光熱費・住宅ローン金利などの上昇が続き、家計を圧迫。

·  賃金は上がっても、実質賃金（物価上昇を考慮した可処分所得）は減少傾向。

内情

·  クレジットカードのリボ払いやキャッシングで生活費を補う人が増加。

·  一時的な借入が慢性化し、「返済のための借入」を繰り返すケースが多発。

※（これはいわゆる「自転車操業状態」ということか！）

→ 結果として、任意整理・個人再生の相談件数が増加。

② コロナ後のリバウンド消費・経済ギャップ

要因

·  コロナ禍で消費を控えていた反動から、旅行・外食・エンタメ消費が急増。

·  しかし、ボーナスや副収入がコロナ前水準に戻らない人も多い。

内情

·  「PayPay後払い」「メルペイ」「楽天ペイ」などの後払い（BNPL）サービスを多用し、債務額を把握できていない利用者が急増。

※（最近Ｂｕｙ　Ｎｏｗ　Ｐａｙ　Ｌａｔｅｒ　の相談者は、確実に増えてきている！）

·  返済が滞り、**複数債務状態（多重債務）**に陥る例が目立つ。

③ キャッシュレス・スマホ決済による“借金感覚の薄化”

要因

·  若年層を中心に、「クレカなしでも使える後払いアプリ」が普及。

·  審査が緩く、少額でも簡単に利用できる。

※（以前の消費者金融がこのような対応をし、多重債務者の社会的増加がありました。）

内情

·  「借金している」という自覚が薄く、複数のサービスで重複債務が発生。

·  返済不能になって初めて相談に来るケースが増えている。

→ 20代・30代の債務整理件数が上昇（特に任意整理）。

④ 住宅ローン・車ローンなどの長期固定負担の重圧

要因

·  金利上昇局面に入り、住宅ローン返済額が上がっている。

·  収入変動（転職・残業減）による家計バランスの崩壊。

内情

·  「住宅を手放さずに再生手続で整理したい」という相談が急増。

·  個人再生の選択率が上昇。特に中間層（年収400〜600万円台）に多い。

※（住宅を手放さず、債務整理をするには個人再生手続きが最適ですね。）

⑤ 借金の「再発組」が増えている

要因

·  過去に任意整理・破産で救済を受けた人が、再び借金生活に戻る例が増加。

·  SNS広告やアプリ経由の「小口融資」業者が再借入を促している。

内情

·  金融リテラシーの不足に加え、**心理的依存（ストレス・課金・ギャンブル）**が背景。

·  債務整理後の「再教育」や「家計再建支援」が不十分なまま。

※（この点は、我々も反省点として認識していかねばなりませんね。）

⑥ 弁護士・司法書士による啓発・広告の増加

要因

·  SNSやYouTube、TVCMなどで債務整理を勧める広告が増加。

·  「借金減額シミュレーター」などで気軽に相談できる環境が整備。

内情

·  相談への心理的ハードルが下がり、潜在的な債務者が可視化された。

·  実際の「債務整理件数」が増加しているほか、過払金請求に代わる主要業務として定着しつつある。

 全体的な考察

社会全体として「借金がしやすく、返済が難しい構造」になりつつあります。

特に、デジタル金融サービスと物価上昇のダブルインパクトが、従来とは異なる層（若年層・共働き世帯・中間層）まで債務整理に追い込んでいる点が近年の特徴です。

やはりそうだったのか～！！得心いたしました。

それでは、我が事務所では解決策を提案していくことといたします。

もし、ご相談があれば遠慮なくご連絡ください。

おっと、司法書士の広告を増加させてしまいました。